新科媽媽 理財6要訣
 更新日期:2007/05/04 10:11 記者:【魏喬怡】

去年才新婚的小文,跟心愛的老公去完一趟布拉格蜜月之旅後,隨即傳出喜訊,並順利在今年搶生完金豬寶寶。有子萬事足的小文,雖然很開心,但她發現手頭開始變緊,這種感覺尤其在經過LV、Gucci門市時更為強烈。

過去還是單身的小文,只要是重大節日就會買一個名牌包犒賞自己,即使一個二、三萬元也毫不手軟;跟男友約會時,花起男友的錢更是一點都不心疼。但自從多了一個寶寶後,小文突然發現怎麼看到任何東西都變貴了!

的確,從單身女郎到初為人母是一個重要的階段,因為「一人飽全家飽」的時代已過去。若以一個雙薪家庭年收入一百萬元來說,要想養活三個人,可不得不把錢用在刀口上!本身已有二個可愛小孩的中國信託財富處理財規劃部經理廖亭亭,有六大理財步驟供「新科媽媽」檢視,透過有計劃的理財,才不會手忙腳亂!

第一步:統一共識。沒結婚前,夫妻的錢各自理,但結婚後一定要先有理財共識,才能談所謂的家庭理財,包括雙方對保障需求、各項花費行為的忍受度、投資觀念等等。許多人常忽略這一步,因此夫妻雙方常會因理財問題產生口角。

第二步:開立二個戶頭,一為控制支出、一為理財投資。「支出戶頭」專門用來支付水電瓦斯、信用卡費等各項支出,不僅可用來檢視花費的必要性,也可開拓節流的可能性。「理財投資戶頭」就用來投資基金、股票,可用來檢視投資報酬,也可輕鬆算出財富增值力。

第三步:年度性大項支出預先規劃。像各類稅金(所得稅、房屋稅、牌照稅)、保險費、旅遊費、禮金(紅白帖、過年紅包錢)、房貸,都是每年必花的大項支出,可預留一筆預算支付,以免到時手忙腳亂。至於各項花費比重,保德信投信建議小孩的花費盡量控制在家庭收入一成五至兩成左右、房貸不要超過年所得的四分之一。

第四步:先投資再消費,存第一桶金。每月嚴格執行:收入減掉投資後才等於支出,也就是一定要強迫儲蓄投資。廖亭亭甚至認為,年輕人風險承受度高,適度的運用低利貸款作些穩健的槓桿投資也是可以的。

第五步:選擇對的理財工具。舉例來說,若要拉高保障,年輕家庭可用投資型保單、分紅保單來取代傳統型保單,用較低的成本換取高保額,順便累積子女教育金。在選擇理財工具時,可分為核心與衛星工具。

第六步:定期檢視投資報酬率。一般來說,每季或每半年檢視投資目標是否偏離,若是有一定要馬上調整。

做好這六步,新科媽媽們就可享受初為人母的喜悅,而不再為了甜蜜的負荷而煩惱!

除了理財大步之外,本週財富總體檢將探討其他新科媽媽理財時還有那些應注意事項。

 

 

轉載自新科媽媽 理財6要訣

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